A payments-flow diagram open on a workstation during sponsor diligence.
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Sector · 05/05

Fintech y plataformas financieras

Banca como servicio, pagos, préstamos, on-ramps de criptomonedas.

01

El sector

La plataforma es el producto. El entorno de control es el foso.

Un banco patrocinador puede terminar un fintech en seis semanas.

Los fintech se encuentran dentro de una arquitectura regulatoria que a menudo no diseñaron.

Nuestra práctica se construye en torno a dos escenarios recurrentes.

Los bancos patrocinadores terminaron varias relaciones grandes en los últimos 36 meses.

02

Los reguladores en la sala

Quién lee los papeles de trabajo.

Banco patrocinador
Sponsor's regulatordiligencia en AML, préstamos justos
Transmisión de dinero
State regulators · MMCmarco MTL en NMLS
Consumidor
CFPB · state AGsUDAAP y superficie de producto
AML
FinCENSAR / CTR, screening
Actividades cripto
SEC · CFTC · OCCregímenes específicos
TI / ciber
State AGs · NYDFSresidencia de datos, notificación

03

Lo que hacemos para este sector

Las prácticas que más se presentan.

04

Un encargo representativo

Anónimo, pero la forma es real.

Perfil de la institución Neobanco con frente BaaS, 2.4M clientes, un patrocinador.
Detonante Diligencia anual del patrocinador — hallazgos AML previstos materiales.
Duración 12 semanas, dirigido por socio
Servicios AML · TI · Reporte

La diligencia que no terminó la relación.

Un neobanco BaaS estaba a 90 días de la diligencia anual de su patrocinador.

Lo que vio el comité
FINDING 01 Estudio de TM completado; volúmenes reducidos 38%.
FINDING 02 Configuración de screening corregida; falsos positivos 94% → 71%.
FINDING 03 Diligencia completada sin hallazgos materiales — relación continuó.

05

Sectores adyacentes

Quién está al lado.

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